互联网+：创新2.0下的经济新格局全章节免费阅读

互联网创新2.0下的经济新格局小说在线阅读全文目录哪里有？此书为网络作家黄俊尧倾情之作。“互联网＋”是把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合，推动技术进步、效率提升和组织变革，提升实体经济创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和创新要素的经济社会发展新形态。在全球新一轮科技革命和产业变革中，互联网与各领域的融合发展具有广阔前景和无限潜力，已成为不可阻挡的时代潮流，正对各国经济社会发展产生着战略性和全局性的影响。

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本书呈现了当今思考互联网应用时必须首先理解的各个板块；以概念架构为经，中外应用实例为纬。用“十堂必修课”的生动形式，协助企业界人士在流行喧...

IBM几年前提出了一个综合“感知化”(instrumented)、“互联化”(interconnected)、“智慧化”(intelligent)的“智慧星球”(smarterplanet)图像。在这个图像里，数据是企业的新资源、线上社交是企业的新生产线、云端是企业的新成长引擎、移动端则是企业的新办公空间。这本书所讨论的各种数字变化，就是依循着平台、沟通、数据、SoLoMo、O2O等相互交织的轴线，具体从商业面出发，描画智慧星球背后的运行逻辑。

这里，我们综合先前讨论过的这些轴线，进一步检视数字浪潮中消费端的各种变化，以及它们所影响到的各行各业。

亘古的需求，创新的需求满足模式

1.食

民以食为天。对于中国人，这句话尤其真切。日常生活中的食事，大家所关心者，不外乎吃得方便、吃得安心、吃得开心这几件事。对于现代吃货而言，数字时代里寻味求鲜，跑不掉的当然是前头提过的AISAS行为模式；凭借数字空间里的信息搜索(search)和信息分享(share)循环，大可更方便、安心、开心地照顾味蕾。

即便不是吃货，平常过日子，还是能通过如“空腹熊猫”(foodpanda)、“饿了么”“美团外卖”这些水平型外卖平台叫餐，或是如上海地区糕点外送“楼下”这类垂直型平台，满足特定的口腹之欲。更有甚者，还出现了如号称“不想做饭，请个大厨”的厨师到家服务“爱大厨”一类的O2O新模式。

至于吃得安心的需求，这几年较常见的是通过产品包装上的二维码，所提供的在线产品履历信息链接。随着近来接连出现的食品安全问题，如何让消费者买得安心，成为食品相关厂商的新课题。休闲食品大厂联华食品，面对这一挑战，通过官网上的专页设置，详细交代每一批出厂产品的食品履历。消费者在该网页点选联华食品旗下品牌、品牌内详细的商品名称、商品包装上的有效日期，即可看到该批商品的原料内容构成、各原料生产信息、各原料质量检验结果等信息。数字环境中，这是值得所有负责任的食品业者参考的基本动作。

联华食品的产品履历网页

吃得开心，则可能来自有意思的沟通，或者有意思的用餐情境。前者，如大成食品，2014年从B2B走向B2C成立“姐妹厨房”品牌时所经营的活动。为了强化顾客对于这个新品牌在食品溯源管理方面努力的认知，大成当时推出一款以简单的网页设计，略带“开心农场”风并走“众筹”路线的“土豪承包农场”在线游戏。在微信游戏平台上，消费者玩这个需要找四个朋友扮演溯源生产各环节的游戏；结束后填入真实地址，便可取得“姐妹厨房”主打商品糖熏鸡翅的试用包。此外，参与者还有机会参加抽奖，抽中者可以获得到台湾一游的奖励。微信之外，活动也借由具话题性的微博内容，进行活动引流。整个活动让原本名不见经传的“姐妹厨房”品牌，在网络上打开第一波的知名度，并且招募到数以万计的微信服务号粉丝。

至于通过数字平台创造有意思的用餐情境，例子则多见于西方，并以社交元素为基调。譬如美国的Grubwithus，媒合兴趣相同且身处同城的食客，无论相识与否，很方便地相约在当地餐馆里共食。类似的平台Grouper，则带有更强的婚恋交友色彩。彼此不相识的男性与女性，通过这个平台约好一起吃一顿饭；游戏规则是各带两名同性友人共同赴约，成为三对三的餐饮约会。这类餐饮社交的基本模式，现在也产生了一些更有意思的变形。例如源于以色列的EatWith和法国创发的VizEat，便采取餐饮社交原则，而聚焦于经营接待外来旅客、让旅行者在旅游所在地接待家庭里用餐的细分市场。以EatWith为例，有参与意愿的当地接待者，在平台注册表明接待意愿后，先接受平台派人家访调查；平台派人实地到户确定厨艺与环境后，便将相关信息公开给另一端的旅游者。每次用餐单客支付25－50元美金，EatWith抽佣15%。当然，靠厨艺交朋友并且赚外快这回事，不限于向外来旅客要求。HomeDine就是一个类似概念，这个在线媒合到户用餐服务平台以当地人(而非外来旅客)作为媒合对象。

线下美食交友平台EatwithMezizi(优酷视频)

为善最乐。虽没法像杜甫“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”那么大手笔，但是如果有个机制，能让家里质量良好但一下吃不完的东西，有效率地提供给有需要的人，当然也是美事一桩。德国的Foodsharing.de与美国的Leftoverswap，就是数字空间里依循这个想法，所建置的剩余食物共享双边平台。

2.衣

为了满足自身穿着方面的消费需求，世界各地都有越来越大比例的消费者，通过B2C或C2C电子商务来完成。此外，C2B订制模式，如美国的Bonobos.com，青岛的红领西服，也为传统的手工西服与成衣西服业者带来挑战。

二手市场方面，同样看得到与新品市场平行的多种在线运营模式。譬如美国的liketwice.com，专营二手女性服饰与配件的B2C销售，以与新品精品电商一样细致的画面，呈现每一件二手品，并保证售出货物为正品，买者还可于货到30天内退换货。当然，在如eBay或etsy等平台上，也有大量的服饰、配件相关的C2C交易进行着。

liketwice.com的首页

在奢侈品方面，不少品牌早已从几年前极度担心损害品牌权益的自我设限中走了出来，他们不再仅仅将网络视作一个营销沟通的简单渠道，而是向“全渠道”的方向迈进。譬如Burberry，无论是在其官网或是在天猫平台上，都已提供一部分商品，供消费者直接进行在线购买。中国市场里作为双边平台的“寺库”，以及进货自营模式的“米兰站”，则是聚焦于奢侈品服饰的垂直电商。

至于穿戴设备的各种相关尝试，则更是方兴未艾。除了已经上市的眼镜、手表等智能型穿戴商品外，从头到脚的各种服饰、配件，无一不能进行有意义的“智能化”变形。从前头提到的Nike+尝试可以看出来，这类智能化动作要对用户产生真正的价值，除了设备联网之外，重点还在寄托于强大后台数据储存与分析能力所可能创造出的新服务。

衣，作为人生理的外包装，未来可能是一个重要的大数据战场。想象一个Google或者阿里旗下的服装品牌，通过传感器实时记录穿戴其产品的消费者地理位置、身高、三围、体重、体温、步伐状况、心跳、血压，也许还通过一顶潮帽可以测脑波……

3.住

暂时性的居住需求，在共享经济的年代，最常被提及的是Airbnb这类的住房共享服务。而网络世界里能够更加优质地满足大众需求的，则是OTA经营了近二十年的在线订房。即便是这样稀松平常的业务，还是可以创造出不同的操作手法。例如priceline.com已经推行数年的消费者出价、酒店竞标；或者现在出现的，标榜“越晚越优惠”的hotelquickly.com或hoteltonight.com。

至于永久性的居住需求，则要从购房谈起。这方面，号称是世界最大住宅开发商的中国万科集团，2014年下半年展开了一系列实验性质的互联网布局。它与百度合作推广“V-in”计划，在万科的商业地产中引进百度的LBS服务，进行即时消息推送和商场内导航等前台服务，并借由所搜集的数据，在后台的“万科城市配套服务商平台”上进行演算运用。同时，万科又与腾讯合作，推出“万科理财通服务”。在房产正式开卖前，顾客通过微信上的公众服务号填写身份数据与意向地产，然后以微信支付至少一万元作为订金。该笔订金将被冻结最长三个月，期间资金则投入绑定的货币基金；房产正式开卖后，可因这笔订金而享折扣优惠。若顾客欲提前退订，则须到该房产展示中心现场办理赎回。此外，万科也与搜房网合作，试验房产众筹。参与者投资至少一千元，取得目标房产的拍卖资格。当众筹项目筹得款项达到目标房产市价六成的金额后，即以该金额为底价，由参与者展开竞标，最高出价者得标。得标价与底标间的差额，连同参与者原始的投资，都会分配回给参与者。很明显地，万科通过这些实验，一方面试水互联网，发掘与房产相关的互联网金融商机；一方面进行面向新生世代的营销活动；另一方面，还能通过这些平台活动所搜集到的潜在顾客意向，进行大数据练兵。

谈到住宅本身，从2000年前后所谓“数字家庭”(digitalhome)的想象，到近年物联网概念下更加落实的“智能住宅”概念，也都以网络作为基础架构。综合各方面的看法与刚萌芽的一些案例，智能住宅的“智能”二字，在联网基础上，大致包含了安全(智能化、多层次保全系统)、福祉(对于大小范围内温度、湿度、空气质量、水、阳光等相关环境感知与调节)、乐活(通过网络提供家居相关的育与乐)、节能、便利等方面。

有人说，房地产是带动经济增长的火车头。果真如此，围绕着住居一事，除了以上所提到的方面外，数字时代里还有太多可以创造新价值的商业可能。我们来看一个有趣的例子。

南半球的夏天从十一、二月起，虽然时序相反，但和北半球一样，夏天日照久而阳光烈，热起来都很要人命。2013到2014年间的南半球夏天，阿根廷BGH空调结合市政府都市发展单位和GoogleMap联手，设计了一个名为“我家是个烤箱”的网站。布宜诺斯艾利斯市民在这个网站上输入住址，该网站就计算出该址夏天受日照的时数。日照时数越高的地方，向BGH订购空调设备就取得越大的折扣成数。这件事的技术门槛不低—首先牵涉2D空间里地址的坐落、方向，然后还须顾及3D空间里的楼高与遮蔽等问题。但通过这样的活动，BGH取得了布宜诺斯艾利斯有兴趣购买冷气者的详细数据，也成功进行了一项参与者觉得新鲜有趣的促销活动。

介绍阿根廷BGH空调创意的短片(优酷视频)

4.行

行这件事，一般而言除了由A点到B点的物理性移动外，还牵涉目的、时间、工具与场所。

以工具分，交通工具传统上便划分为公共与自有。数字时代使用公共交通工具，越来越多人习惯通过数字终端订票、取得等候时间的准点信息。从北京市的部分公交车，到土耳其航空的客机经济舱里，提供免费Wifi也成为大众交通工具运营业者的一项贴心服务，甚至是商业竞争中的差异化经营利器。此外，共享经济里如Uber这样的平台服务，则是将私有工具在零碎服务时间中公用共享化的鲜明事例。

至于自有交通工具这头，在物联网概念的推动下，这几年则看到大量IT产业与汽车相关产业的合作，尝试“智能汽车”的创发。IT龙头Google的“AndroidAuto”与苹果的“CarPlay”，便是它们各自所开发的车载信息系统核心。通过这样的系统，它们与车厂开展各种实验与合作，目的在于让各自生态系里的各种平台(如地图、语音、搜索、娱乐、社交等)与私人汽车无缝接轨，推动汽车成为智能手机之外的下一个重要移动载体。

Google无人车(优酷视频)

与此相关的车联网概念，迄今也已成各方垂涎的一块应许之地。例如近期富士康与江西高创保安公司签订战略合作协议，创设开放式车联网运营中心。又如腾讯联合四维图新，推出整合微信与其他腾讯服务的整合式车联网解决方案“趣驾WeDrive”。

车联网的后台，其实蕴藏着更多元丰富的大数据商机。当汽车联网图像实现，实时车行资料搜集成真后，宏观层面如城市里道路交通标志自动控管、城际公路旅行的最适路线及时建议，微观层面如紧跟着驾驶行为的车险保单、道路救援、汽车保修，甚至与车行目的高度相关的实时实地食、住优惠信息推送，都很自然地将成为下一波新创数字服务的发展方向。

与“行”息息相关，传统上被纳入广义交通中一环的通信服务产业，作为各种互联企图的基础，近来也开始从防御的角度展开互联网时代的经营布局。譬如为了争夺支付作为大量O2O活动的接口机会，中国最大移动运营商中国移动，近期推出“荷包”移动支付平台；竞争对手中国电信，除仿效支付宝设立“翼支付”外，还仿余额宝推出了“添益宝”货币市场基金购买服务。在中国特殊的互联网生态下，这些通信服务巨头，也必须通过合纵连横的方式，避免自身未来的获利来源受到对手的蚕食鲸吞。

5.育

谈到数字环境里的“育”，很自然地就会联系到近年东西方所看到的各种在线教育服务。这些在线教育服务，理论上经营的是现实世界中，各级正规教育系统力有未逮的零碎化时间学习行为；通过无远弗届的数字杠杆，提供多元选择，更弹性地提供学习的机会。就如其他数字空间里的行为方面，学习这件事，一旦发生于线上，就连带会产生出传统情境里无法企及的大数据分析可能性。传统上，学习的状况得靠片段的考试才能衡量；然而一旦学习空间搬到线上，各种学习行为都将被详细记录。这时候，哪些地方容易出现学习障碍、哪些教法在哪儿让学生觉得无聊，授课端都能通过分析而掌握和改进。

在线学习目前常被看作正规教育的补充；公私部门都在进行各类方兴未艾的尝试。公共部门方面，譬如英国政府近期便出资，由旨在促进英国创业环境的TechCity创立免费在线课程项目，以“数字商业学院”（DigitalBusinessAcademy）为名，结合剑桥大学贾吉商学院（CambridgeUniversityJudgeBusinessSchool），伦敦大学学院（UniversityCollegeLondon）等名校的教学能量，提供任何有志于学习数字环境元素、运用数字杠杆的创业家，在线通过专题项目的系统性学习，掌握数字商业技能。此外，全球各地的传统大学院校，近年来也纷纷尝试将课程在Coursera，MOOC等在线学习平台上开放。

至于私营部门的在线学习相关创发，更是百花齐放。以语言学习为例，2013年被苹果选为年度iPhoneapp的“Duolingo”，作为一个免费语言学习与文字翻译众包的平台，让全世界的用户通过游戏化的技能树设计，依照自己的节奏与能力，学习多国语言。开发团队目前甚至尝试建立Duolingo测试成绩与TOEFL成绩的对照机制，让Duolingo上头的学习得到更正式化的评量与认可机会。

Duolingo简介短片(优酷视频)

在中国市场，近年各种教育学习相关的商业机构，更大规模地尝试在线教育服务。整个市场由传统的光盘发行、数据下载储存等上一代模式，转变为以串流直播为主流的新一代竞争。到了2014年年底，无论是英语学习的新东方、环球雅思，还是以专业证书考试为焦点的嗨学，或者专营高初中补习的猿题库、初中小学补习的学而思等补习界企业，都进行在线课程直播的收费服务。在各方竞争中，甚至出现了以直播课程的搜索与推荐为要求的“选课网”第三方服务。

6.乐

20世纪90年代，互联网在各个市场里的快速普及，很大程度上受到在线“色”和“赌”这两类服务的方便与多元推波助澜。虽然不被主流社会道德观乃至法律所承认允许，这些相当人性化的“乐”，仍然与时俱进地在线上演化、蔓延着。

不谈赌色，进入数字时代，休闲娱乐也出现一片百花齐放争奇斗艳的变化。影、音、声、光方面的娱乐，在政策指向的“多屏一云”趋势下，让数字融合（digitalconvergence）概念的落实影响到所有传媒的布局，牵引出新形态的娱乐商业模式，并且也打破传统营销在价值创造与沟通上所面对的地理疆界限制。

从BBC，ESPN到央视，占据20世纪最后二三十年重要传播位置的大众媒体，在过去十年间纷纷启动互联网化的动作，希望为观众提供一种通过任何屏幕（手机、计算机、电视等）都可以收到信息的体验。另外，各种纸媒也都赶着进行虚实整合的工程。但很明显，这些传统媒体总会在改革过程中受到传统模式的牵引，转型动作多比网络原生的Youtube，Netflix等新创动作来得拘谨些。

在这样的情境下，我们看到像Net-A-Porter这一类结合传统时尚杂志与网购功能的新形态服务，直接在消费者习惯接触的大小屏幕上攫取注意。另外，通过这些屏幕，传统交易也能染上一层娱乐成分。例如2014年世界杯期间，中国吉野家通过微信公众号，办了一项“冠军牛肉饭：我要猜球”活动。参与者在接口上选择心目中的冠军球队，就得到可在实体门店使用的各式优惠券。若所选球队被淘汰，还能再换一队。参与者无论猜测准确与否，都可得到优惠。因此，这个活动的本质，是通过在线优惠，结合顾客当时对世界杯的关注，一方面联络既有微信粉丝感情，另一方面吸收新粉丝。以上两个例子，其一是网络上创发的新零售模式，另一个则是借由网络举办营销沟通活动；它们都在一定程度上结合了零售与娱乐，都属于“retainment”(娱乐化零售)的尝试。

而就营销沟通而言，数字营销沟通杠杆，当然也作用在这里所讨论的娱乐环节上。2014年央视春晚节目上，出现了新浪微博与央视的二维码合作活动。春晚期间观众扫描电视屏幕上的二维码，进入新浪微博特别规划的春晚专区，一方面可与参与春晚节目的演艺人员互动，另一方面则可参加由广告商所赞助的各种“让红包飞”抽奖。整个活动吸引了3447万名微博用户参与，相关发文4541万条。发文中被转发最多(43万)次的，是韩国明星李敏镐的拜年微博。

小城

1998年冬天，诗人陈黎采集彼时家乡花莲街市招牌上鳞次栉比的名号，拼贴成一首有意思的诗。诗名“小城”，全诗如下：

远东百货公司

阿美麻糬

肯德基炸鸡

惠比须饼铺

凹凸情趣用品店

百事可计算机

收惊

震旦通信

液香扁食店

真耶稣教会

长春藤素食

固特异轮胎

专业槟榔

中国铁卫党

人人动物医院

美体小铺

四季咖啡

邮局

大元葬仪社

红莲雾理容院

富士快速冲印

这首诗中一连串招牌背后，明显展示着小城里居民生活各方面需求的“解决方案”。这些需求，无论是在太平洋滨的那座小城里、在中国其他一二三四五六线城市，还是在欧美任何一个大都市，甚或在印度的乡野间，任何时候都通过不同的形态，或多或少地被满足着。

我们就借用这页切片作为样本，来看看诗中所呈现的各行各业，除了前面已经探讨的衣、食、住、行、育、乐等方面的变化外，在数字时代里还可能出现什么样的多元经营形态与做法。

1.百货零售

百货零售业，近期在全球各市场中都出现增长迟滞乃至衰退的现象。对于这一行而言，在电子商务经营者所带来的强大压力下，“全零售”以及“全渠道”等概念已非选项，而是为了生存，不得不朝之前进的方向。这方面，美国Macy's百货的各项虚实整合的布局，可说是表率。日本方面，多数的连锁百货体系官网目前也都同时担负起B2C电商以及与顾客数字沟通的功能，并通过以实体店消费顾客为核心指向的多功能app发行，往O2O的目标迈进。另外，如AEON购物中心，2012年起以AEONSquare网站，统整O2O导流、B2C电子商务、金融服务等项目。在中国市场，则见到如Costco在天猫国际上开旗舰店这一类全渠道拓展的变形化操作。

在2014年年末的购物高峰期，Amazon网站有近六成交易来自移动端。这样的数据，对于实体百货业者而言，无疑说明了在可预见的未来，快速布局移动化经营的绝对必要性。

此外，包括沃尔玛、塔吉特、梅西等大型传统零售商，在无法如亚马逊般全力建置专门服务电商的配送中心状况下，都纷纷开始尝试以实体店铺负担局部的发货功能。在这些店铺中，服务人员一方面执行传统的客服与导购任务，另一方面则需同时进行网购订单的处理。沃尔玛甚至将少数实体业绩不佳的门店，直接改为全职的配送中心。

而除了渠道意义上的管理外，百货业当然也意识到数字沟通的重要性。英国连锁百货公司约翰刘易斯（JohnLewis），近年来每年十一月初线下(电视)与线上(Youtube等视频网站)同时发布一档吸引眼球的圣诞节广告。2013年以“灰熊与兔”为主题的卡通形态广告，在圣诞前创造了Youtube上超过千万次的下载数。2014年的广告，以一个小男孩和一只名叫Monty的企鹅为主题，西方文化中的“Christmasspirit”为意涵，播出36小时内即创造逾五百万次的Youtube下载；到了年底，Youtube点击量已超过两千万次。同年约翰刘易斯在官网上以每只95英镑的价格，在线售卖Monty绒毛玩偶；一推出就被订购一空。通过这样每年一次的精细营销沟通操作，约翰刘易斯已经让圣诞广告，变成英国民众冬天期待的年度仪式。而数以千万次计的在线广告点击，更是数字沟通杠杆的体现。

英国约翰刘易斯百货2014年的圣诞节广告(优酷视频)

2.咖啡店

20世纪末陈黎创作这首诗时的花莲，犹是一座没有7-Eleven，FamilyMart这类连锁便利超市的小城。诗里的“四季咖啡”，那时是小城文人聚留的处所。今天的花莲，不见四季咖啡馆，转而有两家星巴克。

几个世纪以来全球各地形态各殊的咖啡店，除了功能性的咖啡因满足外，都承担着更重要的休闲与社交功能。目前全球店点超过两万家的星巴克，面对数字潮流，重新诠释咖啡店的休闲与社交传统。2010年起，北美星巴克开启“星巴克数字网络”(StarbucksDigitalNetwork)服务，让顾客通过免费Wifi，享受免费的在线报章内容、运动赛事转播、电子书籍与音乐下载。2012年，星巴克开始设置“数字长”(ChiefDigitalOfficer,CDO)一职，统辖星巴克卡、网页、移动内容、社交媒体、电子商务、在店在线体验等数字营销渠道的管理。创办人舒尔茨（Schultz）认为，星巴克的品牌意义不在咖啡本身，而在体验。传统上，这个体验由商品与店内氛围所构筑，而数字时代里星巴克所提供的种种新服务，无非是希望将星巴克体验向更加多维化、丰富化的方向发展。

当然，除了星巴克式好整以暇的体验外，有些时候，消费者需要的只是方便地买到一杯咖啡。2014年，京东启动与各地便利店合作的O2O模式时，便揭示了“想喝咖啡，京东下单，好邻居就给送上楼”这样的线上线下接力、实时零碎化物流的图像。当然，这图像目前还仅仅是一个颇具话题性的设想。

3.汽车服务

诗里的“固特异轮胎”，除了各地的经销商和合作汽车修理行外，为迎合SoLoMo趋势，现在也推出了名为“固特异道路救援指南”(GoodyearHighwayHelper)的app给车主，内容包括一指即拨紧急救援电话、简易维修保养说明、所在位置邻近警察单位、救援单位、轮胎行、加油站等信息、互动游戏等。

O2O潮流下，相关的汽车修理服务业务，当然也出现了若干新创事业。创于北京的汽车快修服务“有壹手”，专营较不涉及原厂供应问题且一套机具设备与材料可服务所有车种的钣喷服务。通过网站下单、连锁店点服务的形态经营，“有壹手”在北京的店全部开在五环之外，但店内强调服务的透明化，将钣喷区分为底材处理、喷涂、抛光和钣金四个工序，进行标准化处理。服务方面，这个新创事业店点内的每个车位，都设有监控设备，供车主通过网络掌握钣喷工时进度。此外，它还提出“价格不低于当地同品牌4S店价格30%以上”“施工质量及工艺低于当地奔驰宝马4S店”“交车时间晚于当地同品牌4S店或门店接车时的承诺时间”等“贵就赔、差就赔、迟就赔”的服务要求。

“有壹手”汽车快修服务官网首页

4.美容相关事业

O2O狂潮席卷中国的2014年，无论是美容、美发还是美甲，都各自出现一群双边平台，一边为服务需求者，另一边是理论上被从美容店、美发店、美甲店的层层抽成中解放出来的手艺人[1]。

[1]美容相关如“美丽加”，美发相关如“波波网”“时尚猫”，美甲则如前头提过的“河狸家”。

5.葬仪

前面曾提及日本kakaku.com，作为一个水平的比价与O2O门户，其中包含殡葬方面的垂直服务，提供用户通过地理区域的选取，了解透明的流程与项目计价信息，并结合了详细礼仪信息的提供。通过这样的设计，一方面让用户在治丧开始时，便可从容地针对需求掌握丧礼规划，另一方面也实际替合作的殡葬业者提供了宝贵的引流服务。

近来，在殡葬行业基本上宛如黑市的中国，也开始出现以O2O的思考切入，强调流程标准化、计费透明化的殡葬电商，例如强调“让所有人都死得起”的新创事业“彼岸”。

“彼岸”的首页

商业行为之外，生死之间，传统所谓阴阳两隔，在数字时代也有通过另类O2O布置，让后人更体切追忆先人的可能。近来最常见的，是通过墓碑或骨灰坛上的二维码，让吊祭者瞻仰逝者生前种种留在数字空间里的文字、声音和影像资料。

6.宗教

2013年3月获选为第266任教宗的意大利裔阿根廷人教宗方济各，是全球宗教界迄今在数字空间里最有影响力的人物。通过九种语言的twitter账户，他有逾一千四百万名粉丝。教宗方济各常通过twitter，发布圣经箴言和祝福话语。他在西班牙文账号里的每则推文平均被转发超过10000次，英语账号每则推文平均也被转发约6400次。有趣的是，他也曾多次公开指出，人生的时间由上帝恩赐，不应该浪费太多在滑手机上网这类事情上。

至于中国，从各方面看来都具代表性的河南少林寺，自2001年便开始通过官网对外沟通。初时，仅由武僧负责，后来越做越专业，2010年还开通了英文版网站。随着时代演变，今天的少林寺办公区域，已完成全局Wifi覆盖，且僧人都配有智能手机，将少林文化从根基的历史遗产、药局、禅修中心，逐渐扩大发展到功夫、医学、礼仪等范畴，少林寺近年积极进行与时俱进的对外沟通。它在2012年开通微博，2014年开通微信，并且招聘“文字功底扎实，兼具英文沟通经验，有新媒体实战、组织、运营经验”的“媒体总监”。条件方面，男女皆可，无须出家吃素。

少林寺官方微博

7.政治

和中国的春晚一样，超级杯美式足球冠军赛的电视广告是美国市场的指标性时段，30秒的电视广告要价达400万美元。近年来，无论有无在这个盛事中花巨资进行电视广告的品牌商，都不约而同地在赛事进行期间，通过Twitter等社交媒体，进行实时营销(RealTimeMarketing)活动。

2014年的超级杯冠军赛事期间，Twitter统计平台上有约2500万条与比赛相关的推文被转发。有趣的是，这些推文中转发数最多(超过5万次)的，是美国前国务卿希拉里·克林顿(HilaryClinton)一条带着美式幽默、球赛与政治双关的推文。当然，美国乃至全球，网络影响力最大者迄今还是美国总统奥巴马。他的Twitter粉丝超过5000万人。*当时希拉里因为一系列外交策略失当而受到媒体质疑，因此她在推特上自嘲：“看到别人被舆论围攻，超级碗就变得有趣多了。”

图9-1希拉里·克林顿的推文

互联网金融

除了网络原生的各种服务外，金融业因其营业面的高度数据化特质，理应是最容易融入互联网思维的行业。然而即便进入21世纪已久，世界各地的“传统”金融业者，多难忘怀19世纪《伦敦银行家手册（TheHandbookofLondonBankers）》一书描绘的伦敦金融区LombardStreet场景。古老银行家雪茄、香槟、红毯的优雅想象，和触网触电这类小毛孩儿的事之间实在颇有扞格。也因此，迄今的互联网金融现实，几乎所有的创发力量都来自互联网；而阻挡创发的力量，则多源自古典意义上的金融业[1]。

[1]此事的历史意涵，请参照第一堂开头处，对于“历史的必然”与“历史的偶然”的相关辩证。

无论如何，金融首重信用。基于信用，衍生出支付、投资、融资等基本金融业务。互联网金融，目前则泛指传统或网络原生企业，借由在线平台涉足金融、保险、理财等类型产品的开发、销售与管理。

就历史发展而言，一个市场里的互联网金融活动通常始于交易相关的支付这件事。在美国，随着以eBay为代表的C2C电子商务兴起，90年代末开始出现让用户通过电子邮件账号移转资金的PayPal。既然是一个可以储值、支付的在线平台，那么平台用户自然便有将储值金额活化运用以收益的需求。PayPal于是在1999年推出货币市场基金商品，规模最大时曾到达十亿美元。但后来因金融海啸发生，基金规模巨幅缩小，PayPal遂于2011年结束该业务。

在中国，阿里集团为了支持2003年所创的淘宝业务，而于2004年创支付宝。从支付宝开始，阿里集团近期逐步开展一系列金融平台。本质上，电商金融平台可粗分成由第三方金融机构协力而平台扮演产品中介角色(如余额宝)，与不依赖协力金融机构而推出自有产品(如阿里小贷)两种。两者的本质，都在于掌握电商平台上产生、累积的海量数据，以量化模型分析信用风险。

支付宝成立十年后，阿里集团已建立起完整的互联网金融生态体系，在2014年以蚂蚁金融服务集团之名，管理支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及正在筹组的网络银行六大业务。

表9-1蚂蚁金融服务的业务组成

（续表）

*注：本表所列出的，是2014年年底的数据。

蚂蚁金融借由开放平台的方式，对合作伙伴开放云端运算、大数据和市场交易等服务。既然名为蚂蚁，这方面的服务顾名思义，是以消费者与小微企业为目标客户群。

至于B2B方面，阿里集团则与中行、招行、建行、平安、邮储、上海、兴业七家银行合作，在2014年推出名为“网商贷高级版”的无抵押品贷款方案。在这个服务中，阿里巴巴通过第一手累积的顾客外贸数额，以及如海关统计等二手资料，给出企业信用评价，提供给参与此方案的合作银行进行放贷。最高授信为1000万元，利率不高于8%。

阿里如此，竞争的其他电商当然在金融方面的经营也一样积极。以京东为例，在“京东金融”事业群底下，经营着理财、众筹、保险、信用贷款等消金业务。按照创办人刘强东的说法，京东金融的逻辑在于以零售创造用户与围绕着用户的数据，通过用户与相关数据，金融业务就水到渠成。依着这样的逻辑，近期他曾预估，十年后京东将有70%的净利润来自金融业务。

除了上述电商经营综合性消金业务的案例，网络去中介化的特性，加上银行体系融资渠道的狭隘，也让如在线P2P平台借贷一类的新生互联网金融模式兴盛于中国。据统计，2014年年底全中国有1540个P2P在线借贷平台正在运行；虽然背景五花八门，这些平台当年却也共同创造出2500亿元的借贷交易额。其中，有大型银行支持者，如招商银行的小企业E家、国家开发银行的开鑫贷和金开贷、民生银行旗下民生电商的民生易贷等；有A股上市企业投资者，如黄河金融、鹏金所、银湖网、隆隆网、腾邦创投等；也有背景出奇如火锅店者，如北京东直门簋街上“箩箩酸汤鱼火锅”推出的“箩箩财富”。

传统银行的应对

面对互联网金融带来的压力，传统银行自不能坐以待毙。这时，反倒见到一连串老大哥向小弟小妹“致敬”的动作。举例而言，跟随着网络小贷平台以“快”见长的流行，中国建设银行近期推出包括“快e贷”“融e贷”与“质押贷”的“快贷”产品系列。其中，普通客户在线填写申请表，不须提供额外材料，也不须到实体行点，几分钟内便完成在线申请、审批、签约和支用等流程。贷款者在9个页面之内，通过“快e贷”，可贷最低1000元，最高5万元。贷款利率一般为年化7.2%。

但是受到既有运营模式的牵绊，传统银行在“模仿”或“适应”互联网金融的过程中，仍不免因模式冲突而有些窘迫、尴尬。例如招商银行，2014年夏天仿效余额宝，推出“朝朝盈”货币市场基金商品，商品收益与余额宝一类的同质产品相仿。但可能因为与低利率的活期存款业务相冲突，招银仅在智能手机银行上非常低调地承做它，连官网都不见相关信息。

究其实，“互联网金融”和我们于第二堂课里曾讨论的“Bank3.0”，分属于同样的数字潮流下，诠释金融业变化的两种角度。前者，聚焦于产业端，以各类型平台为主要讨论对象。后者，聚焦于消费端，主要关照SoLoMo环境中的消费金融相关行为。两者其实是数字环境中，新金融现实一体的两面。图9-1简单综合两方面的重点。

图9-1互联网金融与Bank3.0

互联网＋

2015年3月，国务院总理李克强提出“互联网＋”概念。

“互联网＋”，其实就是我们这堂课的主旨，也是这整本书所要指向的大势之所趋。用这样的语法，我们这里谈的种种数字可能性，便关系到：“互联网+衣”“互联网+食”“互联网+住”“互联网+行”“互联网+育”“互联网+乐”“互联网+汽车”“互联网+宗教”“互联网+政治”“互联网+葬仪”“互联网+金融”……

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